Skulder och Kronofogden – vad som faktiskt händer

Ett brev från Kronofogden i brevlådan känns sällan bra. Den här texten går igenom vad som faktiskt händer när en skuld hamnar där, vad du alltid får behålla, och vilka vägar som finns när skulderna blivit för många att hantera på egen hand.

Vad Kronofogden gör, och vad myndigheten inte gör

Kronofogden är en myndighet som driver in skulder åt den du är skyldig pengar – ett företag, en bank, ett inkassobolag eller en annan myndighet. Kronofogden prövar normalt inte om skulden i sig är rättmätig; det är redan avgjort, antingen genom en dom i domstol eller genom att du inte bestritt ett betalningsföreläggande i tid. Uppdraget Kronofogden har är att verkställa: se till att skulden faktiskt betalas, eller utreda om det finns något att ta av om du inte kan betala.

Har du fått ett betalningsföreläggande du tycker är fel – bestrid det direkt och skriftligt. Gör du ingenting inom den tid som anges i brevet går ärendet vidare, och då blir det svårare att invända mot själva skuldens giltighet senare.

Så går en utmätning till

Betalar du inte trots påminnelser kan borgenären be Kronofogden om hjälp att driva in pengarna genom utmätning. Det kan gälla lön, men också tillgångar som en bil eller ett banktillgodohavande. Vid löneutmätning kontaktar Kronofogden din arbetsgivare direkt: arbetsgivaren blir skyldig att hålla inne en del av lönen varje månad och betala den vidare till Kronofogden, i stället för till dig.

Innan en utmätning börjar får du normalt möjlighet att yttra dig och lämna uppgifter om din ekonomi, så räkna inte med att den kommer helt utan förvarning.

Förbehållsbeloppet – det du alltid får behålla

Kronofogden räknar inte ut hur mycket som ska dras utan att först räkna ut hur mycket du behöver för att klara vardagen. Den delen kallas förbehållsbeloppet: din faktiska boendekostnad plus ett normalbelopp som är tänkt att täcka mat, kläder, hemförsäkring och andra vanliga utgifter. Det beloppet rör Kronofogden inte – bara det som blir över efter det kan bli föremål för utmätning.

Beloppet räknas per person och situation, utifrån vad du faktiskt lämnar in för uppgifter. Har du barn du försörjer eller får bostadsbidrag räknas det in i beräkningen. Är du osäker på vad som gäller just dig är det Kronofogden själv, eller en budget- och skuldrådgivare, som kan räkna på det tillsammans med dig – gissa inte på egen hand utifrån vad du läst någon annanstans.

När flera skulder blir för många – skuldsanering

Har du så många skulder att det inte finns någon rimlig chans att betala av dem inom överskådlig tid kan du ansöka om skuldsanering hos Kronofogden. Beviljas den innebär det att du under en period som anges i beslutet lever på ungefär förbehållsbeloppet, medan resten av det du tjänar går till en avbetalningsplan. Sköter du planen skrivs den kvarvarande delen av skulderna av när perioden är slut.

Att bli beviljad skuldsanering är ingen självklarhet – Kronofogden gör en bedömning av hela din situation. Många behöver hjälp att sätta ihop en fullständig ansökan, och det är precis där kommunens budget- och skuldrådgivning kommer in.

Budget- och skuldrådgivning – gratis, och till för det här

Varje kommun är skyldig att erbjuda budget- och skuldrådgivning, och tjänsten är kostnadsfri. Rådgivaren jobbar för dig, inte för den du är skyldig pengar, och kan hjälpa dig att få en överblick, förhandla med borgenärer om avbetalningsplaner, och skriva en ansökan om skuldsanering om det är rätt väg. Du behöver inte redan ha ordning på allt innan du hör av dig – det är precis det du får hjälp med.

Vad det betyder för din jobbsökning

Att ha ett ärende hos Kronofogden är inget en arbetsgivare automatiskt ser. Det kan synas om arbetsgivaren tar en kreditupplysning, vilket normalt bara sker för roller med tydligt ekonomiskt ansvar. Kommer frågan upp på en intervju går den att svara på – läs mer i Betalningsanmärkning och jobb – vad som gäller.

Vad gör jag nu

Öppna breven du fått, även de du skjutit upp – datumen i dem avgör vad som gäller. Kontakta din kommuns budget- och skuldrådgivning för ett kostnadsfritt samtal, oavsett hur stort eller litet du tycker att problemet är. Har du redan fått ett beslut om utmätning och undrar över förbehållsbeloppet, kontakta Kronofogden direkt och fråga hur just din beräkning ser ut.

Vanliga frågor

Kan Kronofogden ta allt jag tjänar?

Nej. Förbehållsbeloppet, som täcker din bostad och dina vanliga levnadskostnader, ska alltid finnas kvar. Bara det som blir över efter det kan omfattas av en utmätning.

Måste jag sälja mina saker?

Utmätning av lös egendom prövas individuellt, och saker du behöver för arbete, vård av barn eller ett grundläggande boende hanteras annorlunda än sådant du inte använder. Fråga Kronofogden om din specifika situation innan du antar något.

Var vänder jag mig om jag inte förstår breven jag fått?

Kommunens budget- och skuldrådgivning kan gå igenom breven tillsammans med dig, kostnadsfritt. Du kan också ringa Kronofogden och be dem förklara vad just ditt brev betyder.